今天（9月24日），中国人民银行行长潘功胜在国新办举行的新闻发布会上表示，下调存量住房贷款利率、统一住房贷款最低首付比例。

具体来说，一是引导商业银行将存量住房贷款利率下调至与新发放住房贷款利率差不多，平均下调0.5个百分点左右；二是将全国二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%，统一首套与二套房贷款最低首付比例。

比如说，如果能降低50个基点，那么对于贷款本金100万元、采用30年等额本息还款方式的情况，每月可减少还款300元，30年累计每月可减少还款10万多元。

此前一段时期，上海住房购房利率政策已经历两次调整。

首次调整将于2023年9月，下调部分存量房贷利率，主要惠及符合“认房不认贷”要求，将二套房转为首套房的购房者。

相关政策有两条，一是2023年8月31日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率的通知》（以下简称《通知》），自2023年9月25日起，各银行开始降低存量首套商业个人住房贷款利率。二是2023年9月2日，上海正式实施“认房不贷”政策，只要购房者在本地名下没有住房，无论是否曾办理过房贷，均可享受首套房贷款首付比例和利率优惠。

《通知》规定，LPR加点额度不得低于原贷款发放城市首笔商业性个人住房贷款利率政策下限。

也就是说，如果房子在购买时已经认定为“首套房”，就意味着享受了现行利率，2023年9月的调整不会产生影响。而对于“认房不认贷”政策实施后，二套房重新认定为首套房的购房者，可以享受现行房贷利率，现有房贷利率可以有所下调。

另一项调整是今年5月，新“沪九条”出台，调整了首套、二套房商业性个人住房贷款利率下限，但此次调整主要针对的是准购房者，并未覆盖存量客户。

其实，在今天之前，市场上对于存量房贷利率下调的呼声和期待就已经非常强烈，政策一出，不少存量客户纷纷惊呼“终于来了！”

上海的张先生是这两次存量房贷利率调整的直接受益者，他2022年买了一套房子，因贷款原因被判定为二套房，利率5.35%。2023年9月“认房不认贷”政策出台后，张先生的房子被认定为首套房，首套房商业性个人住房贷款利率下调后，利率为4.65%。从去年9月到现在，随着LPR的下调，他的利率也降到了4.3%。如果这次政策能带来0.5个百分点的利率下调，他的住房贷款利率就能降到3.8%，比2022年能降低155个基点。

还有声音认为，存量房贷利率最终可能全部降到同一水平，“预计平均降幅在0.5个百分点左右”，也就是说不同个体房贷利率降幅可能不同，高的可能降得更多，低的可能降得更少，最终存量房贷利率可能接近同一水平，有市场声音认为会在3.5%左右。

放眼市场，政策效果同样值得期待。“这项政策协调存量房贷和增量房贷，覆盖面非常广。”上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，这对于降低购房成本、不断增强购房信心、不断降低存量房贷风险，都起到了积极作用。

今年7月，中国人民银行发布《中国区域金融运行报告（2024年）》指出，降低存量房贷利率政策实施以来，累计降低超过23万亿元的存量房贷利率，平均降低0.73个百分点，每年减少借款人利息支出约1700亿元，对减少提前还款、拉动消费增长发挥了明显作用。由于个人住房贷款合同期限较长，存量房贷利率调整将影响整个合同期的利息支出，预计对消费的刺激作用将持续发挥作用，并逐步惠及整个经济运行。

对于二套房首付比例下调，严跃进表示，此次对二套房或改善型住房实行了放宽首付比例。虽然过去二套房首付比例也有所下调，但比首套房略高，但此次下调至15%，有利于降低二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛。“简单算一下，一个家庭认购一套总价200万元的二套房，以前首付要50万元，现在降到30万元，直接减少了20万元，自然就激活了改善型或换房的需求。”

对于银行何时会调整存量房贷利率，记者询问了多家银行，他们均表示，已经关注到存量房贷利率调整的政策，但目前还未收到相关调整通知。